新華社銀川12月20日電　題：“2.5折化解債務(wù)”——低劣騙局緣何“大行其道”？

新華社記者楊穩(wěn)璽

“2.5萬元化解10萬元，25萬元化解100萬元。債務(wù)和解后，不起訴、不催收、不執(zhí)行，征信報(bào)告欠款余額為0?！比绻阌袀鶆?wù)，看到如此誘人的廣告，是否會怦然心動(dòng)？其實(shí)，背后暗藏陷阱。

近期，寧夏警方破獲一起以“2.5折化解債務(wù)”為名實(shí)施非法集資犯罪案件，一個(gè)分支機(jī)構(gòu)遍布全國各地、借助“反催收”手段實(shí)施騙局的專業(yè)犯罪團(tuán)伙浮出水面。

以化債為名收取服務(wù)費(fèi)

今年6月，寧夏銀川市公安局金鳳區(qū)分局經(jīng)偵大隊(duì)接到轄區(qū)多家銀行提供線索，稱有中介機(jī)構(gòu)專門針對信用卡、貸款逾期客戶，以“2.5折化解債務(wù)”為幌子，大肆收取債務(wù)人“化解債務(wù)”的服務(wù)費(fèi)。

金鳳區(qū)公安分局經(jīng)偵大隊(duì)迅速組織警力，成立專案組全力偵辦。經(jīng)縝密偵查，廣律（深圳）法務(wù)服務(wù)有限公司、寧夏烽鳴法律咨詢服務(wù)有限公司進(jìn)入專案組的視野。

犯罪嫌疑人抓捕現(xiàn)場。（受訪方供圖）

“犯罪嫌疑人胡某芬、何某榮、呂某遠(yuǎn)等人在深圳市龍華區(qū)創(chuàng)建廣律公司，在全國6個(gè)地區(qū)設(shè)立控股子公司和分支機(jī)構(gòu)；該公司肆意歪曲國家有關(guān)不良資產(chǎn)處置政策，通過招商會、發(fā)展代理商等方式，在全國范圍經(jīng)營‘2.5折化解債務(wù)’業(yè)務(wù)?！苯瘌P區(qū)公安分局經(jīng)偵大隊(duì)大隊(duì)長李越說。

據(jù)介紹，廣律公司在全國發(fā)展代理商，向5000余名債務(wù)人收取超過2億元“化解債務(wù)”費(fèi)用；其中，寧夏烽鳴公司薛某、李某等人作為寧夏地區(qū)代理商，幫助廣律公司在銀川及周邊地區(qū)吸收500多人超3000萬元資金。

李越說，廣律公司盈利主要通過兩種模式，一種是向欠債人收取“化解債務(wù)”服務(wù)費(fèi)，另一種則是“拉人頭”?！氨热缬腥藖碜稍儭鈧鶆?wù)’業(yè)務(wù)，他們會‘忽悠’群眾做代理并承諾按照業(yè)績給予獎(jiǎng)勵(lì)?！?/p>

據(jù)了解，目前涉案4名嫌疑人已被逮捕，該案件還在進(jìn)一步偵辦中，相關(guān)追贓挽損工作正在全力推進(jìn)。

低劣騙局緣何“大行其道”　　

2024年1月，銀川市民張強(qiáng)（化名）在手機(jī)視頻軟件上看到“化解債務(wù)”的廣告后，抱著試一試的態(tài)度，去廣律公司銀川分公司了解情況，工作人員的說辭讓他動(dòng)了心。

“廣律公司一名工作人員說：‘銀行把一些不良債務(wù)打包，以1折到2.5折的價(jià)格出售給金融資產(chǎn)管理公司。廣律公司和金融資產(chǎn)管理公司對接，買回這些壞賬，實(shí)現(xiàn)債務(wù)化解，掙中間的差價(jià)。化解債務(wù)時(shí)間為6至18個(gè)月，18個(gè)月后不成功的話全額退款?！睆垙?qiáng)說。

張強(qiáng)稱，廣律公司的工作人員對其展示了公司的營業(yè)執(zhí)照，還有《中國銀保監(jiān)會辦公廳關(guān)于開展不良貸款轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)工作的通知》等幾份文件?！岸宜麄冞€拿出了一些銀行的債務(wù)結(jié)清證明給我看?！?/p>

公安機(jī)關(guān)繳獲的涉案企業(yè)印章。（受訪方供圖）

動(dòng)了心的張強(qiáng)最終通過向親友借貸等方式東拼西湊了5萬多元，準(zhǔn)備化解掉他的20多萬元債務(wù)。張強(qiáng)說，和廣律公司簽訂合同后，工作人員要走了他綁定銀行賬號的實(shí)名手機(jī)卡，并將他拉入一個(gè)微信群，稱后續(xù)會有工作人員和他聯(lián)系。

張強(qiáng)滿懷希望在等待，但到了9月份，他猛然發(fā)現(xiàn)廣律公司因涉嫌犯罪，已被金鳳區(qū)公安分局立案偵查。“感覺天塌了。本來還想著借這次機(jī)會還清銀行貸款，自己再慢慢打工還親朋好友的借款，現(xiàn)在感覺人生下一步都不知道怎么走了?！?/p>

“‘2.5折化解債務(wù)案’涉嫌集資詐騙、非法吸收公眾存款、傳銷等。受騙群眾本就經(jīng)濟(jì)困難，上當(dāng)后更是‘砸鍋賣鐵’來湊錢‘化解債務(wù)’?！崩钤奖硎?，犯罪嫌疑人坦承，他們是“把受害人的棺材本都騙出來了”?！　?/p>

李越說，張強(qiáng)看到的銀行結(jié)清證明，在廣律公司的“客戶”中占比不到萬分之二，都是還款金額已明顯超過貸款本金的“優(yōu)質(zhì)客戶”。

警方介紹，廣律公司假借債務(wù)人名義，通過偽造資料、惡意投訴等方式來與銀行協(xié)商還款或申請減免政策，從而拖延時(shí)間?！　?/p>

加大警示宣傳力度　加強(qiáng)對“反催收”的整治

記者采訪發(fā)現(xiàn)，近年來以“化解債務(wù)”為名實(shí)施犯罪的案件并不少見，手法多樣。受訪辦案民警、業(yè)內(nèi)人士表示，犯罪分子利用群眾金融知識不足實(shí)施詐騙。

金鳳區(qū)公安分局民警馬平說，受害者中絕大多數(shù)人抱有僥幸心理，以繼續(xù)借貸、刷信用卡等方式籌集資金向廣律公司支付“化解債務(wù)”服務(wù)費(fèi)。

“銀行等金融機(jī)構(gòu)應(yīng)進(jìn)一步嚴(yán)格貸款發(fā)放流程?！辟Y深金融從業(yè)者趙明揚(yáng)說，相關(guān)部門應(yīng)通過以案釋法、以案說法等形式加大宣傳教育力度，尤其是相關(guān)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)負(fù)起責(zé)任，在發(fā)放貸款時(shí)應(yīng)明確告知貸款人沒有“折扣還債”等類似服務(wù)。

公安機(jī)關(guān)審訊犯罪嫌疑人。（受訪方供圖）

“當(dāng)前亟需對網(wǎng)絡(luò)平臺‘反催收’產(chǎn)業(yè)開展治理。”某金融集團(tuán)安全部刑事法律研究高級專家吳鈞（化名）說，當(dāng)前“反催收”產(chǎn)業(yè)借助社交、短視頻平臺野蠻生長，建議由互聯(lián)網(wǎng)、廣告主管部門牽頭，對社交、短視頻平臺非法廣告投放引流開展專項(xiàng)整治，對消費(fèi)者及時(shí)推送警示消息。

警方提醒，廣大群眾應(yīng)提高警惕，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識和識別能力。民事借貸中的債權(quán)人、債務(wù)人應(yīng)當(dāng)通過法定途徑解決債權(quán)債務(wù)糾紛，謹(jǐn)防上當(dāng)受騙；如發(fā)現(xiàn)違法線索，應(yīng)及時(shí)到公安機(jī)關(guān)報(bào)案。